近日,郑州银行举行线上业绩说明会,郑州银行行长申学清,副董事长、董事会秘书夏华,副行长孙海刚等相关负责人出席,并就公众关心的盈利状况、股价问题、未来发展规划等方面作出回应。
“截至2021年末,不良贷款率1.85%,较上年末下降0.23个百分点;资本充足率大幅增长2.14个百分点。在支持乡村振兴上,该行涉农贷款余额734.43亿元,增幅30.50%;普惠型涉农贷款余额58.25亿元,增幅39.99%。”就郑州银行此前公布的2021年财报看来,在洪灾和疫情的双重冲击下,郑州银行扎实推进服务实体,走高质量发展之路,保持了健康良好的发展态势。
对于营收增速持续两年出现放缓,该行有关负责人在说明会上回应表示:为降低企业融资成本,加大减费让利力度,贷款投放利率和中间业务净收入均呈下降趋势;同时受市场利率影响,本行付息负债成本上升。综合影响使得本行营业收入虽然呈现正增长,但增幅有所下滑。
对于未来的信贷发力点,郑州银行负责人透露,将继续坚持“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三大特色业务定位,积极布局科创金融、小微企业园金融等领域,持续加大对实体经济的支持力度。
资产质量显著提升 不良率同比下降0.23个百分点
2021年财报显示,截至报告期末,该行资产总额5749.80亿元,较上年末增长4.96%;吸收存款本金总额3188.13亿元,较上年末增长1.46%;发放贷款及垫款本金总额2890.28亿元,较上年末增长21.46%。
盈利方面,报告期内,该行实现营业收入148.01亿元,同比增加1.33%;净利润33.98亿元,同比增加2.32%。从收入结构上来看,报告期内,该行实现利息收入为255.65亿元,较上年同比增加16.72亿元,增幅7%;利息收入为28.52亿元,较上年同期减少5.15亿元,降幅15.32%,占营业收入比19.27%。
年报显示,2021年该行净利差为2.24%,较上年同期下降0.22个百分点,净利息收益率2.31%,较上年同期下降0.09个百分点。
针对营收增速放缓,郑州银行负责人在说明会上回应称:“为降低企业融资成本,加大减费让利力度,贷款投放利率和中间业务净收入均呈下降趋势;同时受市场利率影响,本行付息负债成本上升。综合影响使得本行营业收入虽然呈现正增长,但增幅有所下滑。”
对于息差、利差收窄这一问题,上述负责人回应称:“一是积极响应国家政策,多措并举让利实体经济,从而导致生息资产的平均收益率较上年同期下降;二是受市场资金成本波动影响,付息负债平均成本率较上年同期上涨。”
值得一提的是,虽然盈利增速有所放缓,但该行资产质量却得到大幅提升。报告期内,该行不良贷款余额人民币53.45亿元,不良贷款率1.85%,较上年末下降0.23个百分点;核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.49%、13.76%和15.00%,较上年末分别大增了0.57个百分点、2.89个百分点和2.14个百分点。
聚焦小微振兴乡村 普惠型涉农贷款同比增长40%
去年,郑州受洪灾和疫情的双重冲击,当地小微企业经营发展屡遭重创。作为本土金融机构,郑州银行积极响应政策号召、践行金融担当,为小微企业实体经济持续注入金融活血。
在本次业绩说明会上,该行负责人介绍,2021年郑州银行推出“防汛救灾应急贷款”、征信保护、延期还本付息等系列举措。包括推进灾后重建再贷款人民币30亿元精准落地,发行创新创业金融债券50亿元等。
“2021年,本行围绕农村金融服务和产品供给,加大资源投入力度,搭建农村金融服务渠道,深入乡村建设农村普惠金融综合服务点,研发手机银行APP‘乡村振兴版’,推动‘线上、线下’金融服务向乡村下沉,融合农村地区金融与非金融服务,满足农村居民小额取款、转账等服务,打通老百姓金融服务的‘最后一公里’。”该行负责人介绍。
数据显示,截至2021年末,该行涉农贷款余额734.43亿元,较上年末增加171.64亿元,增幅30.50%;普惠型涉农贷款余额58.25亿元,较上年末增加16.64亿元,增幅39.99%。
科技助力金融服务 未来将科创金融等领域持续发力
随着金融服务形式的多样化发展,传统的拓客渠道和服务已不能满足当前需要,金融服务和金融产品也逐步融入其他生态,亦或打造和接入特定领域行业场景。
郑州银行负责人介绍,为更精准地洞察客户需求,精细化运营客群,该行在提升客户活跃和粘性的同时,实现客群+渠道+产品的精准匹配。以收单业务为例,通过数据驱动决策的运营思路,全面搭建商户数字化经营体系,围绕商户交易数据、手续费收入与支出、商户存款等数据分析行业成本、商户成本,通过商户差异化定价策略,实现新入网商户成本整体下降3.3%,为业务可持续发展奠定基础。
与此同时,郑州银行已成为科创领域的金融服务先行者,自2020年8月该行启动了科创金融“千帆计划”,并按照“一年打基础,两年有提升,三年出规模”的发展路径给予科技型中小微企业金融支持。
郑州银行负责人透露,目前该行支持各类型科技型企业1100余户,贷款余额121亿元,其中科技贷产品贷款余额突破10亿元,客户数达240余户,郑科贷产品规模稳居郑州市市场第一名。产品体系方面,该行推出了河南省首创产品“科技人才贷”和“认股权贷款”,同时积极研发线上信用贷款产品“高企e贷”和政策性产品“专精特新贷”。
郑州银行负责人表示,将密切关注受汛情疫情影响较大的行业企业,加强房地产、地方政府债务风险的研判和准入;此外,坚持高质量发展、创新驱动发展、内涵式发展、特色差异化发展,深入推动“五四战略”和资产负债结构调整,以求不断获得规模、盈利、风险的平衡发展。
对于未来的的发展计划,该行负责人称,将秉承“高质量”和“精细化”的原则,以“高质量发展的价值领先银行”为战略愿景,继续坚持“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三大特色业务定位,积极布局科创金融、小微企业园金融、乡村金融及市民金融,打造差异化、特色化发展路径,持续加大对实体经济的支持力度。(郑州银行 刘玲供稿)
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